Когда по ипотеке не обойтись без созаемщика

Нередко в сфере кредитования можно услышать такое понятие, как «созаемщик». Особенно это актуально, когда речь идёт о дорогостоящих кредитах. В их число входит и ипотека. Ныне действующие программы ипотечного кредитования позволяют оформить ипотечный кредит на 6 человек максимум. Проще говоря, по одному ипотечному кредиту количество созаемщиков может быть не более 6 человек.

Созаемщик
Основной причиной участия в сделке созаёмщиков является недостаточный размер дохода основного заёмщика. Ипотечный кредит – это самый дорогостоящий кредит, выдаваемый физическим лицам. Поэтому, чтобы заёмщику получить необходимую сумму по кредиту, ему необходимо гарантировать банку, что он сможет её возвратить. Один из способов осуществить подобное – это привести с собой заемщика, доход которого будет достаточен для оформления ипотечного кредита.

Отличия созаемщика от поручителя

На практике многие путают созаемщика и поручителя. Поручителями, как правило, выступают друзья либо знакомые. А вот в роли созаемщиков чаще всего выступают близкие родственники либо члены семьи.

Причина проста: созаемщик получает такие же права, как и основной заемщик.

Поручитель же имеет равные с заемщиком обязанности, а вот в правах он ограничен.
Есть и другие особенности, отличающие созаемщика от поручителя.

Во-первых, доходы поручителя никогда не складываются с доходами основного заемщика. А вот доход созаемщика прибавляется к доходу основного заемщика, что позволяет тому получить кредит на более внушительную сумму.

Во-вторых, отличие существует и в порядке возврата средств. Так, поручитель привлекается к погашению кредита только в том случае, если основной заемщик не может погашать кредитные обязательства. А вот если речь идёт о созаёмщиках, то банк имеет право требовать погашения кредита от любого из них только на основании их статуса.

В-третьих, к созаемщикам при получении кредита предъявляются те же требования, которые предъявляются и к основному заемщику: трудоспособный возраст, наличие стабильной работы и возможность предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.

Когда по кредиту может понадобиться созаемщик

Необходимость наличия созаемщика возникает, как правило, тогда, когда получить в кредит крупную сумму денег самостоятельно не получается. Ведь, как указывалось чуть выше, доходы созаёмщиков условно складываются, что позволяет оформить кредит на более значительную сумму.

Также созаемщик может понадобиться и в том случае, если основной заемщик имеет испорченную кредитную репутацию, наличие которой на нет сводит все его попытки оформить кредит.

В некоторых случаях лицо становится созаемщиком автоматически. Так, созаемщиками по ипотечному кредиту выступают супруги, если они официально оформили свои отношения. Причём как-либо дополнительно документально отражать данный факт в таком случае нет необходимости. Второй супруг является созаемщиком уже по закону, поскольку имущество, приобретенное супругами в период нахождения в браке, является совместно нажитым, и в случае развода оно по общему правилу делится поровну.
Исключения из данного правила редки, но на практике имеют место быть. К примеру, равный раздел будет невозможен, если брачный договор устанавливает иной порядок раздела.

Кто должен платить

Ипотечный кредит погашает основной заемщик. Если же основной заемщик по каким-либо причинам не имеет возможности погасить кредит, тогда банк будет искать способы взыскания средств с других участников кредитных отношений.

Но может случиться так, что основной заемщик будет оформлен номинально. В пример можно привести ситуацию, когда родители покупают квартиру в ипотеку своим детям. В таком случае основным заемщиком по документам является одно лицо, а фактически вносит денежные средства для погашения долга другое.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector